تنفيذا لتوجيهات الرئيس عبدالفتاح السيسى بالتفاصيل.. مبادرة التمويل العقارى بفائدة 3٪ بعد إعلان البنك المركزى المصرى عنها رسميا
كتب/ محمود كامل
أعلن البنك المركزى المصرى، عن مبادرته الجديدة للتمويل العقارى، والتى يدعمها بمائة مليار جنيه عبر المصارف وشركات التمويل العقارى، من أجل تيسير شراء الوحدات السكنية للفئات محدودة ومتوسطة الدخل.
مبادرة التمويل العقارى التى كشف عنها البنك المركزى المصرى جاءت فى الأساس تنفيذا لتوجيهات الرئيس عبد الفتاح السيسى، الذى وجه بإتاحة الفرصة للمواطنين محدودى ومتوسطى الدخل، من أجل الحصول على إسكان مناسب بأسعار ملائمة.
وتسمح المبادرة لهذه الفئات بالحصول على السكن عبر تمويل طويل الأجل يصل حتى 30 عاما، ما يسمح لهم بسداد التكلفة بطرق ميسرة لا تثقل كاهل الفرد أو الأسرة بالأعباء المادية.
كما تتيح للعاملين فى المهن الحرة والحرف وكذلك أصحاب الاحتياجات الخاصة، ممن لهم دخل، وأيضا أصحاب المعاشات، فرصة للاستفادة من مبادرة التمويل العقارى الجديدة.
وقالت، وكيلة محافظ البنك المركزى للتعليمات الرقابية، رنا بدوى، إن المبادرة شملت الفئات الحرة تلك، بغض النظر عن وجود أجر ثابت أو الالتفات لطرق التمويل العادية، لأنه تم التركيز على دراسة وضع كل عميل وفق أساليب مختلفة مثل فواتير الدفع.
ما الفئات المستفيدة من مبادرة التمويل العقارى؟
1. محدودى الدخل
يتم تحديد مستوى دخل هذه الفئة وقيمة الوحدات المخصصة لهم عبر صندوق الإسكان الاجتماعى ودعم التمويل العقارى.
فى هذه الفئة، لا يتجاوز الحد الأقصى لصافى دخل الفرد شهريا مستوى 4.5 ألف جنيه، أو 6 آلاف جنيه للأسرة.
تبلغ قيمة الوحدة السكنية المخصصة لها 350 ألف جنيه، ويجب سداد نسبة 10% من قيمتها كدفعة مقدمة.
2. متوسطى الدخل
لا يتجاوز الحد الأقصى لصافى دخل الفرد فى هذه الفئة 10 آلاف جنيه شهريا، أو 14 ألف جنيه للأسرة.
تصل قيمة الوحدة السكنية حتى 1.1 مليون جنيه، ويجب على المتقدم سداد نسبة 15% كدفعة مقدمة.
يمكن لهذه الفئة الاستفادة من تمويل شراء وحدات بأسعار أكبر تصل حتى 1.4 مليون جنيه، لكن سيكون على المتقدم سداد دفعة مقدمة نسبتها 20%.
ما شروط الاستفادة من المبادرة؟
أن يحمل المتقدم الجنسية المصرية
ألا يتعدى عمره 75 عاما بنهاية مدة التمويل
أن يكون غرضه السكن الدائم وليس الموسمى
أن تكون الوحدة جاهزة للسكن (كاملة التشطيب)
عدم استفادة المتقدم من مبادرات التمويل السابقة
أن تكون الوحدة مسجلة بالشهر العقارى
ألا يكون عليها مخالفات
تمول المبادرة وحدة واحدة فقط للمستفيد
يُسمح بقبول ضمانات بديلة حال عدم إمكانية تسجيل الوحدات
ما معدل الفائدة ومدة التمويل؟
وفقا لبيان البنك المركزى المصرى، فإن سعر الفائدة المفروض على قروض المبادرة يصل إلى 3% فائدة متناقصة.
وتعد مدة التمويل ضمن هذه المبادرة الأطول بحسب موقع «مصراوي» إذ تصل إلى 30 عاما وفقا لسن ودخل المتقدم.
هل يمكن الاستفادة بالمباردة خارج مشروعات وزارة الإسكان؟
الإجابة المختصرة لهذا السؤال هى «نعم»، ولكن يجب أن يمر ذلك ببضعة خطوات، كالتالى:
أولا: تحديد الوحدة المستهدفة وما إذا كانت تابعة لشركة أو بنك أو فرد
ثانيا: أن تكون مطابقة لشروط المبادرة
ثالثا: التواصل مع جهة التمويل المرغوبة (بنك أو شركة تمويل)
رابعا: تدرس جهة التمويل الملف المقدم لها وتعاين الوحدة
خامسا: تحديد قيمة الوحدة
سادسا: سداد الدفعة المقدمة
سابعا: تسدد جهة التمويل باقى قيمة الوحدة للمالك الأصلي
ثامنا: يحصل المتقدم على الوحدة ويتحمل سداد قيمة القرض
ما الأوراق المطلوبة للتقديم في مبادرة التمويل العقاري الجديدة؟
– صورة بطاقة الرقم القومي للمتقدم وزوجته.
– قسيمة الزواج وشهادة ميلاد الأبناء.
– مستندات إثبات الدخل (صافي الدخل الشهري).
– إيصال سداد مقدم الحجز ومصروفات التسجيل.
– في حال كان المتقدم متزوجًا عليه تقديم مفردات مرتب الزوجة، وإذا كانت لا تعمل يتم تقدم إقرار يفيد بذلك.
– إيصال مرافق حديث لمحل السكن الحالي كهرباء أو غاز أو مياه.
– تقديم أي مستندات خاصة بمصادر الدخل الإضافية سواء كان الاتى:
عمل إضافي.
الأملاك الزراعية أو العقارات أو الأراضي.
معاش استثنائي أو خلافه.
امتلاك أي سندات أو أسهم أو ودائع أو أي أوعية ادخارية أو حسابات التوفير أو أي أوراق مالية تدر دخلًا إضافيًّا.
ما جهات التمويل المتاحة والبنوك المشاركة فى مبادرة التمويل العقارى الجديدة؟
هناك أكثر من 25 جهة تمويل، تشمل بنوك مصرية وأخرى أجنبية عاملة داخل مصر، إلى جانب مجموعة من شركات التمويل العقارى، ومنها:
البنك الأهلى
بنك مصر
بنك القاهرة
بنك التعمير والإسكان
البنك التجارى الدولى (CIB)
بنك قطر الوطنى الأهلى (QNB)
البنك العربى الأفريقي
بنك الكويت الوطني
بنك المصرف المتحد
بنك بلوم
بنك فيصل الإسلامى المصرى
بنك كريدى أجريكول
البنك العقارى المصرى العربى
البنك المصرى الخليجى
بنك الاتحاد الوطنى
بنك الاستثمار العربي
بنك التنمية الصناعية
بنك الشركة المصرفية العربية
بنك ناصر الاجتماعى
الشركة المصرية للتمويل العقارى
شركة الأهلى المتحدة
شركة الأهلى للتمويل العقارى
شركة أملاك للتمويل العقارى
شركة تمويل للتمويل العقارى
شركة كونتكت للتمويل العقارى
شركة الأولى- التعمير للتمويل العقارى
شركه العربى الأفريقى للتمويل العقارى
من يمكنه الاستفادة من المبادرة؟
قال أحمد محسن عضو مجلس الشيوخ المصري، إن المبادرة ستوفر وحدات سكنية ملائمة للأسر محدودة ومتوسطة الدخل، وتساعد فى إنهاء مشكلة الإسكان.
وأضاف أن الشروط الموضوعة تناسب ملايين المصريين، وأنها «ستسعد» مئات آلاف الأسر المصرية، التى سيكون بإمكانها – بفضل المبادرة – الحصول على وحدات سكنية بشروط ميسرة لم يسبق وجودها من قبل.
